Philipp Oelmann, Finanzberater in HannoverAltersvorsorgedepot ab 1. Januar 2027
Der Staat legt bis zu 50 Cent auf jeden Euro, den Sie sparen.
Ein Depot für Ihre Rente, bei dem der Staat mitzahlt. Im Rechenbeispiel sehen Sie, was bei Ihrem Betrag dazukommt. Weiter unten vergleiche ich Beratung und Online-Abschluss und zeige, was das Depot bis zur Rente bringen kann.
Noch –– Tage bis zum Start am 1. Januar 2027.Wer früher anfängt, bekommt länger Zulagen.
Quellen & Annahmen
Quelle: Bundesregierung – Private Altersvorsorge reformiert (Reform beschlossen und in Kraft, Start der Produkte am 1. Januar 2027). Die Zulage gibt es nur auf Ihren eigenen Beitrag und nur bis zu den genannten Grenzen. Steuererstattung: Schätzung für ein Einkommen von 54.066 € brutto im Jahr (mittlerer Vollzeitverdienst 2025, Statistisches Bundesamt), ledig, ca. 32 % Grenzsteuersatz. Der Sonderausgabenabzug wird vom Finanzamt mit der Zulage verglichen (Günstigerprüfung), erstattet wird nur, was über die Zulage hinausgeht. Ihr Wert kann abweichen.
Rechenbeispiel
Der Staat legt dazu
+ 42 €im Monat
Das sind 509 € im Jahr, also 0,42 € für jeden Euro, den Sie einzahlen.
So setzt sich das zusammen
- Sie zahlen im Jahr
- 1.200 €
- Geld vom Staat (Zulage)
- + 390 €
- Steuern zurück (geschätzt)
- ≈ 119 €
- Vom Staat zusammen im Jahr
- + 509 €
Geld vom Staat nach Stufen
Ihr Eigenbeitrag pro Jahr
Mit Kindern kommt pro Kind und Jahr bis zu 300 € dazu, unter 25 einmalig 200 €. Die Steuern zurück sind für ein durchschnittliches Einkommen gerechnet (54.066 € brutto im Jahr) und gibt es erst, wenn die Steuerersparnis höher ist als die Zulage.
Fondsanlagen schwanken im Wert. Es kann zu Verlusten bis hin zum Verlust des eingesetzten Kapitals kommen. Die bisherige Wertentwicklung ist keine Garantie für die Zukunft.
Altersvorsorgedepot: persönlich beraten oder einfach online abschließen?
Das Geld vom Staat und der Kostenrahmen sind bei beiden Wegen gleich: höchstens 1,00 % im Jahr. Bei justavd.de ist die Beratung in diesen 1,00 % schon drin, beim Abschluss und in den Jahren danach. Welcher Weg zu Ihnen passt, entscheiden Sie.
Wer sich gut auskennt, keinen alten Riester-Vertrag hat und nur das Standarddepot möchte, kommt online gut zurecht. Das sage ich auch im Gespräch so.
Was ist Ihnen wichtig?
Mehrere Antworten möglich. Es wird nichts gespeichert oder verschickt.
Online selbst abschließen
Mit Beratung über justavd.de
- Kosten
- OnlineFür das Standarddepot gilt derselbe gesetzliche Deckel: höchstens 1,00 % pro Jahr. Manche Anbieter liegen darunter. Im Preis steckt das Produkt.
- Mit Beratung1,00 % pro Jahr effektiv, also derselbe Rahmen. Darin stecken zusätzlich Beratung und jährlicher Check. Kein extra Honorar.
- Förderung
- OnlineWelche Zulagen Ihnen zustehen, also Kinderzulage, Startbonus und Günstigerprüfung, müssen Sie selbst wissen.
- Mit BeratungIch prüfe, was Ihnen zusteht, und stimme Ihren Beitrag so ab, dass keine Förderung liegen bleibt.
- Alter Riester-Vertrag
- OnlineOb sich der Wechsel lohnt, entscheiden Sie allein. Der Wechsel ist unwiderruflich.
- Mit BeratungIch bewerte Ihren Vertrag vorher: Garantien, Kosten, bisherige Zulagen. Erst dann entscheiden Sie.
- Anlagestrategie
- OnlineMeist das Standarddepot: zwei Bausteine, die Mischung legt der Anbieter fest. Freie Auswahl gibt es je nach Anbieter.
- Mit BeratungEine Mischung, die zu Ihrem Alter, Ihren Zielen und Ihrer Risikobereitschaft passt. Ich erkläre, warum.
- Wenn sich Ihr Leben ändert
- OnlineNeues Gehalt, Kinder, Selbstständigkeit, neue Gesetze: Anpassungen haben Sie selbst im Blick.
- Mit BeratungEinmal im Jahr ein Check. Ich melde mich, wenn sich etwas ändert, das Sie betrifft.
Selbst durchrechnen
Schieben Sie die Regler, das Ergebnis ändert sich sofort mit.
Für die Rente
Mögliches Depot mit 67
125.711 €
Davon 38.400 € eigene Einzahlungen und 12.480 € vom Staat.
Spanne: 85.984 € (vorsichtig) bis 187.514 € (gut).
Beispielrechnung ohne Gewähr: 6 % Rendite vor Kosten (vorsichtig 4 %, gut 8 %), 1,00 % Kosten, ohne Kinder, vor Steuern im Alter. Keine Garantie.
Fürs Eigenheim
Mögliches Eigenkapital
30.904 €
Davon 18.000 € eigene Einzahlungen und 5.400 € staatliche Förderung. Der Rest sind Erträge.
Zum Vergleich ETF-Depot ohne Förderung nach Steuern: 22.970 €.
Beispielrechnung ohne Gewähr, 5 % Rendite nach Kosten, keine Garantie. Der entnommene Betrag wird später nachgelagert versteuert. Entnahme ab 3.000 € für selbst genutztes Wohneigentum und nur, wenn der Anbieter es anbietet.
Kind ab Jahrgang 2020? Der Staat zahlt ihm fast einen halben Führerschein ins Depot, angelegt bis zur Rente. Frühstart-Rechner
Was bleibt von der gesetzlichen Rente? Beispiel: 30 Jahre, 4.000 € brutto, die Rente deckt rund 40 % des heutigen Nettos. Rentensimulator · alle Rechner
Was der Staat dazulegt
| Grundzulage | bis 540 € im Jahr | bei 150 € Eigenbeitrag im Monat, 50 % auf die ersten 30 € |
|---|---|---|
| Kinderzulage | bis 300 € je Kind | für jedes Kind mit Kindergeld, voll ab 25 € im Monat |
| Startbonus | 200 € einmalig | wenn Sie vor dem 25. Geburtstag beginnen |
| Steuern | erst im Alter | keine Steuer auf Gewinne, solange Sie einzahlen |
Gefördert werden bis 1.800 € Eigenbeitrag im Jahr. Quelle: Bundesregierung, Altersvorsorgereformgesetz.
Philipp Oelmann
Bankkaufmann (IHK), Finanzberater in Hannover seit 2017, registriert nach § 34d und § 34f GewO
„Ich erkläre Altersvorsorge so, dass man sie versteht.“
Über 1.000 Beratungsgespräche habe ich seit 2017 geführt. Hinter mir steht ein Team von 10 Kolleginnen und Kollegen, sprechen werden Sie aber mit mir. Auf ProvenExpert haben mich Kundinnen und Kunden mit 4,94 von 5 Sternen bewertet (27 Bewertungen).
Was Kundinnen und Kunden schreiben
- ★★★★★5,00
Philipp Oelmann überzeugt durch seine offene und authentische Art. Man merkt sofort, dass er die individuellen Bedürfnisse in den Mittelpunkt stellt und gemeinsam die passende Lösung erarbeitet. Top Beratung!
Barbara Möller · 12.10.2026
- ★★★★★4,80
Philipp ist ein klasse Versicherungs- und Anlageberater. Durch seine kaufmännische Ausbildung und seine zahlreichen Weiterbildungen ist er fachlich immer im Bilde. Was mir persönlich besonders gefällt ist, das Philipp nicht auf einen kurzfristigen Abschlusserfolg aus ist, sondern eine langjährige und vertrauensvolle Zusammenarbeit das Ziel ist.
Malte · 12.10.2026
- ★★★★★5,00
Top Beratung, sympathische Atmosphäre, geht auf die individuellen Bedürfnisse ein, Produkte mit Sinn und Verstand. Wir sind sehr zufrieden und bleiben langfristig Kunden. Frau und Kind (in Form von Depot, Kinderdepot und Altersvorsorge) sind ebenfalls an Board. Empfehlung geht raus! LG und weiterhin viel Erfolg für Herrn Oelmann und auch für uns :)
Dennis S. · 12.10.2026
Weitere 11 Bewertungen mit Text anzeigenWeniger anzeigen
- ★★★★★5,00
Alle Anfragen sehr gut beantwortet und umgesetzt.
Karlheinz Rießelmann · 12.10.2026
- ★★★★★5,00
Guter Umgangston, einfache Sprache und ein gutes Gefühl, dass man gut, ehrlich und ausreichend für die finanzielle Zukunft beraten wird.
Anonym · 17.01.2026
- ★★★★★5,00
Sehr angenehmer Kontakt, sehr professionell aber nicht überheblich. Geht auf persönliche Vorstellungen ein und berücksichtigt diese beim jeweiligen Vorhaben. Super kurze Reaktionszeit. Kurzum: besser geht es nicht!
Anonym · 13.10.2024
- ★★★★★4,86
Philipp Oelmann ist sehr freundlich und bietet Angebote an, die persönlich auf den Kunden zugeschnitten sind. Er berät individuell und kompetent und ist sehr gut bei Problemen und Fragen erreichbar.
Anonym · 16.05.2024
- ★★★★★5,00
Ich bin sehr zufrieden mit der Betreuung. Ich werde gut und sehr ehrlich beraten wodurch sich ein großes Vertrauen entwickelt hat. Ich schätze die Zusammenarbeit sehr und bin dankbar das Philipp Oelmann uns betreut.
Anonym · 15.05.2024
- ★★★★★4,98
Sehr gute Beratung seit mittlerweile 5 Jahren! Immer eine sehr gute und schnelle Erreichbarkeit mit individuellen Anpassungen. Kann ich nur empfehlen!
Anonym · 14.05.2024
- ★★★★★4,80
Philipp ist für mich genau der richtige Ansprechpartner, da er die Fragen/Sorgen unserer Generation versteht und mich so berät, dass ich mir weniger Sorgen machen muss.
Anonym · 24.01.2024
- ★★★★★5,00
Wenn man eine Frage oder ein Problem hat, erhält man in kurzer Zeit eine Antwort bzw. Lösung. Und das egal zu welcher Tageszeit.
Anonym · 14.09.2023
- ★★★★★5,00
Philipp ist in allen Angelegenheiten ein sehr emphatischer und kompetenter Berater, der mit seiner Professionalität und Kundennähe überzeugt. Die Beratung und der Service waren von Anfang an vertrauensvoll, schnell und einfach. Alles wird individuell auf einen angepasst und genauestens erklärt. Ich bin rundum zufrieden und würde ihn jederzeit weiter empfehlen.
Anonym · 22.08.2023
- ★★★★★5,00
Jede Frage wird beantwortet. Jedes Thema wird verständlich und ausführlich erklärt und auf die eigene Situation angepasst. 👍🏻
Anonym · 28.06.2023
- ★★★★★5,00
Sehr geduldig und nimmt sich Zeit für Fragen und Erklärungen.
Anonym · 16.06.2023
Dazu 11 Bewertungen ohne Text: 9 × 5,00, 1 × 4,80, 1 × 4,60.
Frei wählen oder einfach starten
Beide bekommen das gleiche Geld vom Staat. Der Unterschied liegt in der Auswahl.
Die freie Variante, meine Empfehlung für die meisten
Altersvorsorgedepot
Sie wählen Fonds und Strategie, gemeinsam mit mir, passend zu Alter, Zielen und Risikobereitschaft.
Die einfache Variante
Standarddepot
Meist zwei feste Bausteine, die Mischung bestimmt der Anbieter. Kosten höchstens 1,00 % im Jahr.
Alle Unterschiede ansehen
Frei gestaltbar
Altersvorsorgedepot
Dieselbe Förderung wie beim Standarddepot, aber Sie bestimmen, wie das Geld angelegt wird. Das lohnt sich vor allem, wenn Ihre Situation nicht in eine Einheitsmischung passt.
- 01Ihre Strategie statt Einheitsmischung
- Sie wählen aus einer großen Auswahl an ETFs und Fonds, passend zu Ihren Zielen, Ihrem Alter und Ihrer Risikobereitschaft. Welche Fonds zur Wahl stehen, hängt vom Anbieter ab; die Auswahl treffen wir gemeinsam.
- 02Flexibel über Jahrzehnte
- Die Strategie lässt sich später anpassen, etwa wenn Kinder kommen oder Sie näher an die Rente rücken. Umschichten kostet in der Ansparphase keine Steuern.
- 03Renditechancen bis zum Schluss
- Sie entscheiden selbst, ob und wann vor Rentenbeginn in sicherere Anlagen umgeschichtet wird, und nicht eine Automatik, die für alle gleich ist.
- 04Persönlich begleitet
- Beratung vor dem Abschluss und ein jährlicher Check danach: neue Gehälter, Kinder oder Gesetzesänderungen fließen direkt in Ihre Strategie ein.
1,00 % pro Jahr effektiv, alles inklusive und vollständig offengelegt. Kosten & Vorteile
Kostenlos beraten lassenDie Basis-Variante
Standarddepot
Einfach, aber festgelegt.
- Meist zwei vorgegebene Bausteine
- Mischung vom Anbieter festgelegt
- Kosten gedeckelt auf 1,00 % p. a.
Beide Varianten erhalten dieselbe staatliche Förderung: bis zu 540 € Grundzulage plus bis zu 300 € je Kind.
So läuft die Beratung ab
Schritt 1
Melden
Per Termin, WhatsApp oder E-Mail. Kostenlos und unverbindlich.
Schritt 2
Sprechen
Wir schauen, was Sie haben, was fehlt und was die Förderung bei Ihnen bringt.
Schritt 3
Entscheiden
Erst wenn Sie alles verstanden haben, setzen wir es gemeinsam um.
Alle Schritte im Detail
- 1
Kennenlernen
Ihre Ziele, Ihre Familie, Ihre Finanzen. Ohne Fachchinesisch und ohne Verkaufsdruck.
ca. 30 Min.
- 2
Konzepterstellung
Ich rechne Ihre Rentenlücke durch, prüfe bestehende Verträge und vergleiche passende Lösungen.
intern
- 3
Konzeptvorstellung
Sie bekommen Ihr Konzept erklärt, mit allen Kosten, Chancen und Risiken auf dem Tisch.
ca. 45 Min.
- 4
Konzeptumsetzung
Erst wenn Sie überzeugt sind: Antrag, Förderantrag und Übertragung alter Verträge, ich kümmere mich.
nach Ihrer Freigabe
- 5
Jährlicher Service
Einmal im Jahr prüfen wir gemeinsam, ob alles noch passt: neue Gehälter, Kinder, Gesetzesänderungen.
jedes Jahr
Kein Abschluss im Erstgespräch
Das erste Gespräch dient nur dem Kennenlernen und Verstehen. Sie entscheiden erst, wenn Sie alles nachvollziehen können, ohne Zeitdruck.
Gesetzliches Widerrufsrecht
Auch nach dem Abschluss können Sie innerhalb der gesetzlichen Frist widerrufen, wenn Sie es sich anders überlegen.
Geprüft, registriert, versichert
Registriert bei der IHK Hannover nach § 34d und § 34f GewO, nachprüfbar im öffentlichen Vermittlerregister, und mit der gesetzlich vorgeschriebenen Berufshaftpflichtversicherung abgesichert.
Kosten: 1,00 % pro Jahr beim Altersvorsorgedepot, alles inklusive. Andere Produkte haben andere Kosten, die nenne ich vorab. Kosten im Detail
Häufige Fragen
Ab wann gibt es das Altersvorsorgedepot?
Ab dem 1. Januar 2027. Wer sich jetzt beraten lässt, kann am ersten Tag loslegen.
Was kostet die Beratung?
Das Gespräch kostet Sie nichts. Ich werde nur bezahlt, wenn Sie sich für einen Abschluss entscheiden, durch eine Provision des Anbieters. Beim Altersvorsorgedepot ist sie in den 1,00 % Kosten pro Jahr schon enthalten. Andere Produkte haben andere Kosten, die nenne ich Ihnen vorab. Entscheiden Sie sich dagegen, verdiene ich nichts. Alle Kosten ansehen
Muss ich im ersten Gespräch etwas unterschreiben?
Nein. Wir lernen uns kennen, Sie unterschreiben nichts. Entscheiden Sie erst, wenn Sie alles verstanden haben, in Ruhe und ohne Zeitdruck.
Ich habe einen alten Riester-Vertrag. Was nun?
Ihr Vertrag bleibt bestehen. Ab 2027 können Sie in die neue Förderung wechseln, das lässt sich aber nicht rückgängig machen. Ob es sich lohnt, prüfe ich kostenlos mit Ihnen. Zum Riester-Check
Kann ich mich erst einmal nur informieren?
Ja. Im kostenlosen Online-Seminar (Webinar) erkläre ich alles und beantworte Fragen, jeden ersten Donnerstag im Monat, ohne Kamera. Zum Webinar
Je früher, desto mehr legt der Staat dazu.
Jedes Jahr, in dem Sie einzahlen, gibt es neue Zulagen. Ein Gespräch kostet Sie nichts.