Kosten-Transparenz

Was kostet ein Altersvorsorgedepot, und was bringt es Ihnen?

Beratung kostet Geld, und Sie sollen vorher wissen, wie viel. Hier stehen die Kosten in Prozent. Und daneben, was Sie über Zulagen und Steuern zurückbekommen.

Kurz gesagt

Das Altersvorsorgedepot kostet im Modell 1,00 % Effektivkosten pro Jahr, alles inklusive: Fonds, Depot, Beratung und Vermittlung. Zum Vergleich: Eine klassische fondsgebundene Rentenversicherung kostet typischerweise rund 1,90 %. Abschluss- und Beratungskosten werden dabei gesetzlich über die gesamte Ansparphase verteilt, nicht vorab einbehalten.

Zwei Varianten: Standarddepot oder Altersvorsorgedepot

Ab 2027 gibt es das Altersvorsorgedepot in zwei Formen. Der Unterschied liegt vor allem in der Auswahl.

Altersvorsorgedepot

Dieselbe Förderung wie beim Standarddepot, aber Sie bestimmen, wie das Geld angelegt wird. Das lohnt sich vor allem, wenn Ihre Situation nicht in eine Einheitsmischung passt.

01Ihre Strategie statt Einheitsmischung: Sie wählen aus einer großen Auswahl an ETFs und Fonds, passend zu Ihren Zielen, Ihrem Alter und Ihrer Risikobereitschaft. Welche Fonds zur Wahl stehen, hängt vom Anbieter ab; die Auswahl treffen wir gemeinsam.
02Flexibel über Jahrzehnte: Die Strategie lässt sich später anpassen, etwa wenn Kinder kommen oder Sie näher an die Rente rücken. Umschichten kostet in der Ansparphase keine Steuern.
03Renditechancen bis zum Schluss: Sie entscheiden selbst, ob und wann vor Rentenbeginn in sicherere Anlagen umgeschichtet wird, und nicht eine Automatik, die für alle gleich ist.
04Persönlich begleitet: Beratung vor dem Abschluss und ein jährlicher Check danach: neue Gehälter, Kinder oder Gesetzesänderungen fließen direkt in Ihre Strategie ein.

1,00 % pro Jahr effektiv, alles inklusive und vollständig offengelegt. Kosten & Vorteile

Kostenlos beraten lassen

Die Basis-Variante

Standarddepot

Einfach, aber festgelegt.

Meist zwei vorgegebene Bausteine
Mischung vom Anbieter festgelegt
Kosten gedeckelt auf 1,00 % p. a.

Beide Varianten erhalten dieselbe staatliche Förderung: bis zu 540 € Grundzulage plus bis zu 300 € je Kind.

Kosten & Vorteile im Überblick

Ändern Sie Beitrag, Laufzeit oder Steuersatz, die Zahlen passen sich sofort an.

Altersvorsorgedepot

1,00 %Effektivkosten p. a.

Alles inklusive: Fonds, Depot, Beratung und Vermittlung.

Klassische Rentenversicherung (Vergleich)

1,90 %Effektivkosten p. a.

Fast doppelt so viel wie das Altersvorsorgedepot.

Und das bekommen Sie zurück

Staatliche Zulagen und Steuererstattung, live für Ihre Angaben gerechnet.

Monatlicher Beitrag€LaufzeitJahreKinderGrenzsteuersatz%Meist 25–42 %

Ihr Plus über 30 Jahre

+ 21.060 €

Das sind 39 % obendrauf auf jeden Euro, den Sie selbst einzahlen.

Staatliche Zulagen: 540 € pro Jahr; 16.200 € über 30 Jahre
Steuererstattung (Günstigerprüfung): 162 € pro Jahr; 4.860 € über 30 Jahre

✓ Steuerfreies Wachstum: keine Abgeltungsteuer und keine Vorabpauschale, solange Sie ansparen – auch beim Umschichten.
✓ Versteuert wird erst im Alter, dann meist mit einem niedrigeren persönlichen Steuersatz als heute.
✓ Keine Kosten vorab: Abschluss- und Beratungskosten werden gesetzlich über die gesamte Ansparphase verteilt.

Woraus sich die 1,00 % zusammensetzen

Baustein	% p. a.
Fonds / ETFsLaufende Kosten der Fonds (TER), werden direkt im Fondspreis verrechnet.	0,20 %
Depot & VerwaltungDepotführung, Förderabwicklung mit der Zulagenstelle, Berichte.	0,20 %
Abschluss & BeratungVergütung der Beratung und Vermittlung (Provision). Gesetzlich gleichmäßig über die gesamte Ansparphase verteilt, nicht vorab.	0,60 %

Ohne Gewähr. Kosten als Modellannahme, verbindlich ist das Produktinformationsblatt. Steuererstattung vereinfacht: Sonderausgabenabzug bis 1.800 € Eigenbeitrag zzgl. Zulagen mit Ihrem Grenzsteuersatz, abzüglich der Zulage (Günstigerprüfung, ohne Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer). Die Auszahlungen im Alter sind steuerpflichtig.

Was das Gesetz vorschreibt

Keine Kosten vorab: Abschluss- und Vertriebskosten müssen gleichmäßig über die gesamte Ansparphase verteilt werden. Früher wurden sie oft in den ersten fünf Jahren verrechnet („Zillmerung“).
Kostendeckel: Beim Standarddepot dürfen die Effektivkosten höchstens 1,0 % pro Jahr betragen.
Wechsel: Ein Anbieterwechsel ist möglich; Wechselgebühren sind gesetzlich begrenzt.
Offenlegung: Alle Kosten stehen im Produktinformationsblatt, das Sie vor dem Abschluss erhalten.

Wie werde ich bezahlt?

Kommt es nach der Beratung zu einem Abschluss, werde ich über eine Provision des Produktanbieters vergütet. Diese Provision ist im Baustein „Abschluss & Beratung“ enthalten, ein separates Beratungshonorar zahlen Sie nicht. Das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich.

Mehr dazu: Wie verdient die Plattform Geld? und Gibt es Provisionen?

Ohne Gewähr. Modellrechnung mit vereinfachten Annahmen; die tatsächlichen Kosten hängen vom gewählten Produkt ab und sind verbindlich nur im Produktinformationsblatt ausgewiesen. Vergleichswert Rentenversicherung: Größenordnung laut Vorsorgedepot-Lotse; Kostenverteilung laut GDV (08.05.2026).