Altersvorsorgedepot-Rechner
Altersvorsorgedepot-Rechner: Was wird aus Ihrem Depot bis zur Rente?
Von Philipp Oelmann · Stand:
Kurz gesagt
Geben Sie Alter, Rentenbeginn und Ihren monatlichen Beitrag ein. Der Rechner zeigt, was Ihr Depot mit 67 wert sein kann, wie viel davon vom Staat kommt und was die Kosten ausmachen. Weil niemand die Rendite der nächsten Jahrzehnte kennt, sehen Sie drei Szenarien, auf Wunsch auch in heutiger Kaufkraft.
Ihre Situation
Mögliches Depot mit 67: 185.009 €, davon 17.280 € Zulagen.
Mögliches Depot mit 67 (2058), mittleres Szenario
185.009 €
Daraus etwa 958 € im Monat über 22 Jahre.
- Ihre Einzahlungen
- 57.600 €
- Zulagen vom Staat
- 17.280 €
- Erträge
- 110.129 €
Drei Szenarien: So stark wirkt die Rendite
Niemand kennt die Rendite der nächsten 32 Jahre. Deshalb rechnen wir mit 2 Prozentpunkten weniger und mehr.
| Szenario | Rendite nach Kosten | Depot mit 67 | pro Monat |
|---|---|---|---|
| Vorsichtig | 3 % | 126.542 € | 655 € |
| Mittel | 5 % | 185.009 € | 958 € |
| Gut | 7 % | 275.964 € | 1.429 € |
Was die Kosten ausmachen
40.434 €
weniger Depotwert durch 1 % Kosten über 32 Jahre. Zum Vergleich: online oder mit Beratung.
Steuern zurück (Günstigerprüfung)
Tragen Sie unter „Rendite, Kosten …“ Ihren Grenzsteuersatz ein. Dann sehen Sie, ob das Finanzamt zusätzlich etwas erstattet.
- Ihre Einzahlungen
- Staatliche Zulagen
- Wertentwicklung
Woher die Zahlen kommen
- Zulagen: 50 % auf die ersten 360 €, 25 % auf weitere 1.440 € im Jahr, bis 300 € je Kind, 200 € Startbonus unter 25Gesetz
- Auszahlung frühestens ab 65, gefördert bis 1.800 € Eigenbeitrag im JahrGesetz
- Alter, Beitrag, Kinder, Startkapital, SteuersatzIhre Angabe
- Rendite 6 % vor Kosten, gleichbleibend jedes JahrAnnahme
- Kosten 1 %, vereinfacht von der Rendite abgezogenAnnahme
- Monatsbetrag: Auszahlungsplan über 22 Jahre mit 3 % Rendite, vor SteuernAnnahme
- Inflation 2 % pro JahrAnnahme
Modellrechnung ohne Gewähr, keine Anlageberatung. Fondsanlagen schwanken, Verluste sind möglich, die Zukunft kann schlechter laufen als das vorsichtige Szenario. Nicht enthalten: Steuern auf die Auszahlung im Alter (nachgelagerte Besteuerung), Wechselkosten, Kosten der lebenslangen Rente.
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Was der Rechner zeigt
Aus Ihren Angaben rechnet der Rechner:
- den möglichen Depotwert bei Rentenbeginn, aufgeteilt in Ihre Einzahlungen, Zulagen und Erträge
- drei Szenarien: vorsichtig, mittel und gut, jeweils 2 Prozentpunkte Rendite auseinander
- eine mögliche monatliche Auszahlung, in Euro von damals oder in heutiger Kaufkraft
- was die Kosten über die ganze Laufzeit in Euro ausmachen
- die Steuererstattung über die Günstigerprüfung, wenn Sie Ihren Steuersatz eintragen
So rechnet der Rechner
Einzahlungen und Zulagen werden jedes Jahr mit der angenommenen Rendite nach Kosten verzinst. Die Kosten ziehe ich vereinfacht von der Rendite ab: 6 % vor Kosten und 1 % Kosten ergeben 5 % nach Kosten.
Aus dem Endwert ergibt sich über einen Auszahlungsplan mit 3 % Rendite über 22 Jahre ein Monatsbetrag. Steuern auf die Auszahlung im Alter sind nicht abgezogen. Die Steuererstattung in der Ansparphase zeige ich getrennt, weil sie aufs Konto geht und nicht automatisch ins Depot.
Bei jeder Zahl steht, woher sie kommt: aus dem Gesetz, aus Ihren Angaben oder aus einer Annahme. Es ist eine Modellrechnung, keine Garantie.
Welche Rendite ist realistisch?
Breit gestreute Aktien-ETFs haben historisch über lange Zeiträume etwa 6 bis 8 Prozent pro Jahr erzielt, vor Kosten und ohne Garantie für die Zukunft. Mischungen mit Anleihen liegen darunter.
Ich rechne deshalb im mittleren Szenario mit 6 % vor Kosten und zeige Ihnen daneben 4 % und 8 %. So sehen Sie, wie weit das Ergebnis auseinanderliegen kann. Bei 30 Jahren macht ein Prozentpunkt schnell zehntausende Euro aus.
Beispielrechnung: 150 € im Monat
Depotwert mit 67 bei 150 € Eigenbeitrag pro Monat, 5 % Rendite p. a. und ohne Kinder, je nach Startalter.
| Startalter | Zulagen gesamt | Depotwert mit 67 | Mehr als ohne Förderung | Monatl. Auszahlung |
|---|---|---|---|---|
| 25 Jahre | 22.680 € | 332.264 € | + 76.676 € | 1.721 € |
| 35 Jahre | 17.280 € | 185.009 € | + 42.694 € | 958 € |
| 45 Jahre | 11.880 € | 94.607 € | + 21.832 € | 490 € |
Modellrechnung ohne Kosten und Steuern; Auszahlung als Entnahmeplan über 22 Jahre mit 3 % Rendite.
Ihr nächster Schritt
Sie wollen wissen, was bei Ihnen konkret drin ist? Im kostenlosen Erstgespräch rechne ich mit Ihren echten Zahlen.
Häufige Fragen
Ist der Altersvorsorgedepot-Rechner kostenlos?
Ja. Der Rechner ist kostenlos, ohne Anmeldung nutzbar und rechnet nur in Ihrem Browser. Ihr Ergebnis können Sie als PDF speichern oder ausdrucken.
Wie genau ist das Ergebnis?
Es ist eine Modellrechnung mit gleichbleibender Rendite. Die echte Entwicklung schwankt. Der Rechner zeigt zuverlässig die Größenordnung und den Effekt der Förderung, ersetzt aber keine individuelle Beratung.
Wie viel sollte ich monatlich einzahlen?
Für die volle Grundzulage von 540 Euro reichen 150 Euro im Monat (1.800 Euro im Jahr). Schon ab 30 Euro im Monat erhalten Sie die erhöhte Förderquote von 50 Prozent auf die ersten 360 Euro.
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Quellen
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Hinweis: Diese Seite dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Beratung. Grundlage ist das Altersvorsorgereformgesetz (Stand Oktober 2026); Details können sich durch Verwaltungsvorgaben noch ändern.