Riester-Rente 2027
Riester-Rente 2027: Das ändert sich für Neu- und Bestandskunden
Von Philipp Oelmann · Stand:
Kurz gesagt
Ab dem 1. Januar 2027 können keine neuen Riester-Verträge mehr abgeschlossen werden. An ihre Stelle tritt die reformierte geförderte Altersvorsorge mit dem Altersvorsorgedepot. Bestehende Riester-Verträge haben Bestandsschutz und laufen mit Förderung weiter. Sie können aber in das neue System wechseln, ohne bisherige Zulagen zurückzahlen zu müssen.
Kein Neuabschluss mehr ab 2027
Mit dem Altersvorsorgereformgesetz, das der Bundestag am 27. März 2026 beschlossen und dem der Bundesrat am 8. Mai 2026 zugestimmt hat, wird die private geförderte Altersvorsorge neu aufgestellt. Ab dem 1. Januar 2027 werden Riester-Verträge im alten Sinne nicht mehr neu angeboten.
Neu gefördert werden stattdessen zertifizierte Produkte nach dem neuen Recht, allen voran das Altersvorsorgedepot, das ohne Beitragsgarantie in Fonds und ETFs investiert. Daneben gibt es Garantieprodukte mit 80 oder 100 Prozent Beitragsgarantie.
Was passiert mit meinem bestehenden Riester-Vertrag?
Bestehende Riester-Verträge genießen Bestandsschutz. Sie laufen unverändert weiter, und die staatliche Förderung bleibt grundsätzlich erhalten. Es gibt also keinen Zwang, sofort etwas zu ändern.
Wer möchte, kann in das neue Fördersystem wechseln. Bereits erhaltene Zulagen müssen dabei nicht zurückgezahlt werden. Wichtig: Mit dem Wechsel endet der Bestandsschutz des alten Vertrags, altes Recht und neue Förderung parallel zu nutzen, ist nicht möglich.
- Weiterlaufen lassen: sinnvoll z. B. bei hohen Garantiezinsen aus alten Verträgen.
- Beitragsfrei stellen: Das Kapital bleibt investiert, neue Beiträge fließen woanders hin.
- In das neue System wechseln: Kapital übertragen und künftig nach neuen Regeln gefördert werden.
Wann lohnt sich der Wechsel ins Altersvorsorgedepot?
Ob sich der Wechsel für Sie rechnet, sehen Sie im Vergleichsrechner unten. Grundsätzlich lohnt er sich vor allem, wenn der alte Vertrag hohe laufende Kosten hat, kaum Rendite erzielt oder Sie noch viele Jahre bis zur Rente vor sich haben. Je länger der Anlagehorizont, desto stärker wirkt die höhere Renditechance eines Depots ohne Garantiezwang.
Gegen einen Wechsel spricht ein alter Vertrag mit hohem Garantiezins oder eine kurze Restlaufzeit. Wechselkosten sind gesetzlich begrenzt, sollten aber trotzdem in die Rechnung einfließen. Lassen Sie den konkreten Fall am besten individuell prüfen.
So hoch ist die neue Förderung
Im neuen System gibt es eine Grundzulage von 50 Cent je eingezahltem Euro auf die ersten 360 Euro im Jahr und 25 Cent je Euro auf weitere 1.440 Euro. Bei 1.800 Euro Eigenbeitrag pro Jahr (150 Euro im Monat) ergibt das die maximale Grundzulage von 540 Euro.
Für jedes kindergeldberechtigte Kind kommt eine Kinderzulage von bis zu 300 Euro im Jahr hinzu, ein Euro Zulage je eingezahltem Euro, bis 300 Euro. Wer vor dem 25. Geburtstag startet, erhält einmalig zusätzlich 200 Euro. Neu ist außerdem: Auch Selbstständige sind direkt förderberechtigt.
Vergleichsrechner
Riester weiterführen oder ins Altersvorsorgedepot wechseln?
Vergleichen Sie Ihren Riester-Vertrag mit alter Förderung mit einem Altersvorsorgedepot mit neuer Förderung – bei gleichem monatlichem Beitrag.
| Kennzahl | Riester (alt) | AV-Depot |
|---|---|---|
| Zulagen pro Jahr | 175 € | 540 € |
| Zulagen gesamt | 5.600 € | 17.280 € |
| Kapital bei Rentenbeginn | 107.941 € | 232.659 € |
| Monatliche Auszahlung | 559 € | 1.205 € |
Mit dem Altersvorsorgedepot hätten Sie nach dieser Rechnung rund 124.718 € mehr bei Rentenbeginn. Eigene Einzahlungen in 32 Jahren: 57.600 €.
Modellrechnung mit gleichbleibender Rendite. Riester: 175 € Grundzulage, 300 € je Kind, gekürzt bei weniger als 4 % Mindesteigenbeitrag. Altersvorsorgedepot: bis 540 € Grundzulage, bis 300 € je Kind. Nicht enthalten: Steuervorteile (Sonderausgabenabzug), Wechsel- und Abschlusskosten sowie Garantien des Riester-Vertrags. Auszahlung jeweils als Entnahmeplan über 22 Jahre mit 3 % Rendite.
Ihr nächster Schritt
Rechnen Sie Ihren möglichen Depotwert mit Förderung selbst aus, oder sprechen Sie kurz mit mir.
Häufige Fragen
Kann ich 2027 noch einen Riester-Vertrag abschließen?
Nein. Ab dem 1. Januar 2027 werden keine neuen Riester-Verträge nach altem Recht mehr abgeschlossen. Neu gefördert werden Produkte nach dem Altersvorsorgereformgesetz, etwa das Altersvorsorgedepot.
Verliere ich meine Riester-Zulagen, wenn ich wechsle?
Nein. Beim Wechsel in das neue Fördersystem müssen bereits erhaltene Zulagen nicht zurückgezahlt werden. Mit dem Wechsel endet aber der Bestandsschutz des alten Vertrags.
Muss ich meinen Riester-Vertrag kündigen?
Nein, und eine Kündigung ist meist die schlechteste Option, weil dann Zulagen und Steuervorteile zurückgefordert werden können (förderschädliche Verwendung). Besser sind Weiterlaufen, Beitragsfreistellung oder ein geregelter Wechsel.
Bis wann muss ich mich entscheiden?
Es gibt keinen Zwang zum sofortigen Handeln, da bestehende Verträge Bestandsschutz haben. Je früher Sie aber in ein renditestärkeres Produkt wechseln, desto länger wirkt der Zinseszins.
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Quellen
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Hinweis: Diese Seite dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Beratung. Grundlage ist das Altersvorsorgereformgesetz (Stand Oktober 2026); Details können sich durch Verwaltungsvorgaben noch ändern.