Riester-Vertragsprüfung
Was steckt wirklich in Ihrem alten Riester-Vertrag?
Ältere und ruhende Riester-Verträge haben oft mehr zu bieten, als man denkt: ungenutzte Förderung, ein wertvolles Guthaben und manchmal Kosten, die niemand mehr im Blick hat. Ich sehe mir Ihren Vertrag in Ruhe an und sage Ihnen ehrlich, ob Behalten, Anpassen oder Wechseln zu Ihnen passt. Sie wissen in jedem Schritt, was passiert, was es kostet und wie Ihre Daten geschützt sind.
Hier lohnt sich oft ein zweiter Blick
Zulagen nachholen
Zulagen, die Sie nicht beantragt haben, lassen sich oft noch bis zum Ende des zweiten Jahres nach dem Beitragsjahr holen.
Kinderzulage
Sind alle Kinder angegeben und richtig zugeordnet? Genau hier geht im Alltag am häufigsten etwas verloren.
Ruhender Vertrag
Wer nicht mehr einzahlt, bekommt keine Zulagen mehr, während die Kosten weiterlaufen. Schon ein kleiner Mindestbeitrag (je nach Einkommen ab 60 € im Jahr) hält die Förderung am Laufen.
Steuervorteil
Das Finanzamt berücksichtigt Ihren Sonderausgabenabzug nur, wenn Sie die Anlage AV in der Steuererklärung abgeben. Haben Sie das getan?
Garantien
Ältere Verträge haben oft einen hohen Garantiezins. Das kann ein guter Grund sein, den Vertrag zu behalten.
Laufende Kosten
Was kostet Ihr Vertrag im Jahr wirklich? Hohe Kosten sprechen eher für einen Wechsel.
Was davon bei Ihnen zutrifft, hängt von Ihrem Vertrag und Ihrer Lage ab. Das klären wir gemeinsam, ohne Versprechen vorab. Mehr zu Ihren Möglichkeiten im Riester-Check.
Ihr Guthaben: Immobilie oder Altersvorsorgedepot?
Das Geld in Ihrem Riester-Vertrag muss nicht dort bleiben. Sehen Sie in Sekunden, was sich daraus machen ließe.
Was steckt in Ihrem Riester-Vertrag und was kann daraus werden?
Stellen Sie das Guthaben aus Ihrer Standmitteilung ein. Das Ergebnis sehen Sie sofort.
10.000 €
Ruhen lassen: in 27 Jahren14.948 €
Keine neuen Beiträge, keine Zulagen, nur das Guthaben wächst.
Ins Altersvorsorgedepot wechseln: in 27 Jahren85.553 €
Guthaben übertragen, 50 € im Monat weitersparen. Darin stecken rund 16.200 € Ihrer neuen Beiträge und 6.480 € Zulagen.
Im Beispiel wären das rund 70.605 € mehr als beim Ruhenlassen (inklusive Ihrer neuen Beiträge), bei einer monatlichen Rente von etwa 443 € statt 77 €.
Oder für Ihr Zuhause
Bis zu 10.000 € können Sie für selbst genutztes Wohneigentum entnehmen (Wohn-Riester). Bei einer Teilentnahme bleiben mindestens 3.000 € im Vertrag.
Neue Förderung ab 2027
Bis zu 540 € Grundzulage im Jahr und bis zu 300 € Kinderzulage je Kind. Bereits erhaltene Zulagen müssen Sie beim Wechsel nicht zurückzahlen.
Beispielrechnung ohne Gewähr: 40 Jahre alt, Rente mit 67, kein Kind, 40.000 € Jahreseinkommen, Ruhenlassen mit 1,5 % p. a., Depot mit 5 % p. a. nach Kosten, ohne Steuern und Wechselkosten. Die Förderung ab 2027 ist der Stand der Reformpläne. Der Wechsel lässt sich nicht rückgängig machen und passt nicht zu jedem Vertrag, etwa bei hohem Garantiezins. Das klären wir in der Prüfung. Dies ist keine Anlage- oder Steuerberatung.
So läuft die Prüfung ab, Schritt für Schritt
- 1
Transparenz vorab
Sie sehen von Anfang an, wer Sie berät und wie ich dafür bezahlt werde. Noch bevor irgendetwas passiert.
- 2
Kurze Vorprüfung
Vertragsart, Anbieter, Beginn, Beitrag, Förderstatus und Ihr Anliegen. Mehr brauche ich für den Start nicht.
- 3
Unterlagen sicher bereitstellen
Ihre Vertragsunterlagen geben Sie über einen geschützten Weg weiter, nicht per einfacher E-Mail. Und nur mit Ihrer Einwilligung.
- 4
Prüfung
Ich prüfe Kosten, Förderung und den Stand Ihres Vertrags und zeige, was Behalten, Anpassen oder Wechseln für Sie bedeuten würde.
- 5
Ihr Ergebnis
Sie bekommen ein Ergebnis in einfachen Worten: mit den Annahmen dahinter, den noch offenen Punkten und dem nächsten Schritt.
- 6
Meine Vergütung vorab
Wenn eine Vermittlung infrage kommt, erkläre ich Ihnen meine mögliche Vergütung vorher offen und halte sie schriftlich fest. Erst danach entscheiden Sie.
Das steckt dahinter
Einheitliche Datenerfassung
Jeder Fall wird gleich aufgenommen, damit nichts untergeht.
Checkliste je Vertragstyp
Für jede Vertragsart gibt es eine eigene Prüfliste.
Nachvollziehbares Ergebnis
Eine feste Vorlage, mit der Sie später alles in Ruhe nachlesen können.
Einwilligung & Dokumentation
Ihre Einwilligung und die Beratung werden sauber festgehalten.
Sichere Ablage
Ihre Unterlagen liegen geschützt und nicht im E-Mail-Postfach.
Geregelte Löschung
Nach festen Fristen werden Ihre Daten und Unterlagen wieder gelöscht.