Was passiert, wenn ich das Altersvorsorgedepot kündige?
Von Philipp Oelmann · Zuletzt geprüft:
Kurz gesagt
Wird gefördertes Kapital nicht für die Altersvorsorge verwendet, etwa bei Kündigung oder Auszahlung an Erben, die nicht Ehe- oder eingetragene Lebenspartner sind –, müssen Zulagen und Steuervorteile zurückgezahlt werden.
Was das bedeutet
Die Förderung gibt es für die Altersvorsorge. Kündigen Sie vorher und lassen sich das Geld auszahlen, müssen Sie Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Ihre eigenen Beiträge und die Erträge darauf bekommen Sie, die Förderung nicht.
Das Gleiche gilt grundsätzlich, wenn das Kapital nach dem Tod an Erben geht, die nicht Ehe- oder eingetragene Lebenspartner sind.
Was nicht förderschädlich ist
Ein Wechsel zu einem anderen Anbieter, die Entnahme fürs Eigenheim nach den Regeln und die normale Auszahlung ab 65 sind unschädlich. Wer knapp bei Kasse ist, kann Beiträge meist auch erst einmal pausieren, statt zu kündigen.
Was feststeht
- Rückforderung von Zulagen und Steuervorteilen bei förderschädlicher Verwendung
Annahme & meine Einschätzung
- Zahlen Sie nur so viel ein, wie Sie bis zur Rente sicher entbehren können. Für Notfälle gehört ein Polster aufs Tagesgeldkonto.
Ihr nächster Schritt
Verwandte Begriffe
- AnbieterwechselSie können Ihr gefördertes Guthaben zu einem anderen Anbieter übertragen, ohne die Förderung zu verlieren. Die Kosten dafür sind gesetzlich begrenzt.
- Altersvorsorge-EigenheimbetragEntnahme aus dem geförderten Vertrag für selbstgenutztes Wohneigentum: Kauf, Bau, Tilgung, barrierereduzierender Umbau oder energetische Sanierung, ab 3.000 € und nur, wenn der Anbieter die Option vorsieht.
- AuszahlungsplanAuszahlung des angesparten Kapitals in Raten, beim Altersvorsorgedepot mindestens bis zum vollendeten 85. Lebensjahr. Der noch nicht ausgezahlte Teil bleibt investiert.
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Quellen
Allgemeine Information, keine individuelle Beratung. Grundlage ist das Altersvorsorgereformgesetz; Details können sich durch Verwaltungsvorgaben noch ändern.